10 formas de minimizar los impuestos al vender su fondo mutuo

¿Cómo reduzco los impuestos sobre los fondos mutuos? Comprender los impuestos a los fondos mutuos lo ayudará a mejorar sus rendimientos generales al ser un inversionista más inteligente.

Comprender los impuestos a los fondos mutuos puede ayudarlo a mejorar el rendimiento total de su cartera al reducir o eliminar los impuestos sobre sus fondos mutuos. Aún mejor, saber qué tipos de fondos son mejores para las cuentas sujetas a impuestos (y cuáles evitar) puede ayudarlo a maximizar los retornos y minimizar los impuestos no deseados.

10 cosas más importantes que debe saber sobre los impuestos a los fondos mutuos

Ubicación de los activos: uno de los mayores errores que cometen los inversores es colocar fondos mutuos que generan altos impuestos relativos dentro de sus cuentas imponibles. Por ejemplo, la mayoría de los fondos de bonos y los fondos de acciones que pagan dividendos generan ingresos que están sujetos a impuestos para el inversor. Por lo tanto, estos fondos se compran mejor en una cuenta con impuestos diferidos, como una IRA, 401 (k) o anualidad. De esta forma evitará impuestos sobre la renta innecesarios.

Fondos eficientes en impuestos: si tiene una cuenta imponible, como una cuenta de corretaje individual o conjunta, y desea minimizar los impuestos, debe invertir en fondos mutuos que generen poco o ningún impuesto. Estos fondos se consideran eficientes desde el punto de vista fiscal. Por ejemplo, si necesita exponerse a los bonos, podría considerar utilizar fondos de bonos municipales, que generan ingresos generalmente libres de impuestos a nivel federal. Además, asegúrese de evitar los fondos que pagan dividendos, que generarán más impuestos que los que pagan poco o ningún dividendo.

Cómo se gravan los dividendos de los fondos mutuos: algunas empresas transfieren sus ganancias a los accionistas en forma de dividendos. Por lo tanto, un fondo mutuo que invierte en acciones puede recibir dividendos de las empresas en las que invierte y luego transferir dividendos al accionista del fondo mutuo. Un inversionista de fondos mutuos a menudo opta por que los dividendos se reinviertan en el fondo, pero es posible que el inversionista aún deba impuestos. El monto de los impuestos adeudados depende del período de tenencia y el nivel del impuesto sobre la renta, entre otras cosas.

Tipos de formularios 1099 y qué hacer con ellos: Los tipos más comunes de formularios 1099 que reciben los inversores incluyen 1099-R, 1099-DIV, 1099-INT y 1099-Q. Los inversores a menudo se sorprenden al recibir un 1099 por correo. Esta es una señal de que el inversionista necesita comprender por qué recibió el 1099 y si los impuestos incurridos por la inversión de fondos mutuos se pueden minimizar o evitar. Si desea conocer los conceptos básicos de los impuestos a los fondos mutuos, comprender los formularios 1099 es un excelente lugar para comenzar. ¡También querrá asegurarse de hacer lo que el IRS le exige que haga!

Cómo se gravan los dividendos de los fondos mutuos: algunas empresas transfieren sus ganancias a los accionistas en forma de dividendos. Por lo tanto, un fondo mutuo que invierte en acciones puede recibir dividendos de las empresas en las que invierte y luego transferir dividendos al accionista del fondo mutuo. Un inversionista de fondos mutuos a menudo opta por que los dividendos se reinviertan en el fondo, pero es posible que el inversionista aún deba impuestos. El monto de los impuestos adeudados depende del período de tenencia y el nivel del impuesto sobre la renta, entre otras cosas.

Distribuciones de ganancias de capital de fondos mutuos: Los fondos mutuos de acciones pueden invertir en docenas o cientos de acciones. A menudo, el administrador de fondos mutuos comprará y venderá acciones de varias de las acciones dentro del fondo mutuo durante un año determinado. Cuando el gerente vende acciones que han ganado en valor desde el momento en que compró esas acciones, estas operaciones generan ganancias de capital, que luego se transfieren al inversionista (usted).

Planifique con anticipación sus distribuciones de ganancias de capital: Para ayudar a los accionistas a prepararse para las distribuciones de ganancias de capital, las compañías de fondos mutuos generalmente publican estimaciones de distribución de ganancias de capital a partir de octubre. Estas estimaciones de distribución de ganancias de capital pueden ayudar a los inversores de fondos mutuos (que poseen fondos mantenidos en cuentas imponibles) a planificar con anticipación para el día de impuestos.

Recolección de pérdidas fiscales: muchos inversores cometen el error de pagar impuestos sobre las ganancias de capital cuando podrían haberlos reducido o eliminado al compensar las ganancias con pérdidas de capital. Por ejemplo, imagina que quieres reequilibrar tu cartera y decides vender acciones de dos fondos. Generalmente, si tiene $ 1,000 de ganancias de capital como resultado de la venta del primer fondo y $ 1,000 de pérdidas de capital como resultado de la venta de acciones del otro fondo, las ganancias y pérdidas iguales se compensarán entre sí y no se adeudarán impuestos.

Relación de costo de impuestos: tal como suena, la relación de costo de impuestos es una medida de cómo los impuestos impactan los retornos netos de una inversión. Por ejemplo, si su fondo mutuo obtiene un rendimiento del 10% antes de impuestos, pero los costos impositivos incurridos por el fondo reducen el rendimiento general al 9%, la relación de costo impositivo es del 1%. Los inversores pueden encontrar declaraciones antes de impuestos, declaraciones ajustadas de impuestos y relación de costo fiscal para fondos mutuos en Morningstar.

Fondos indexados frente a fondos administrados activamente: los fondos que intentan "ganarle al mercado" se denominan fondos administrados activamente y los fondos que simplemente intentan igualar los rendimientos del mercado o un índice de referencia determinado se denominan fondos administrados pasivamente. Los fondos gestionados de forma activa suelen tener una mayor rotación (comprar y vender más acciones o bonos) y, por tanto, tienen mayores costes fiscales que los fondos indexados y los fondos cotizados en bolsa (ETF). Para la eficiencia fiscal, es posible que desee considerar el uso de uno de los mejores fondos indexados del S&P 500.

Sin embargo, puede evitar activar sus propias ganancias de capital si se aferra a las acciones de sus fondos mutuos. Incluso si tiene una ganancia en su fondo, no estará sujeto a impuestos hasta que venda sus acciones. Si compra y mantiene su inversión, no tiene que preocuparse por generar ganancias de capital imponibles.

Línea de fondo

Como dicen, "nada es seguro en la vida, excepto la muerte y los impuestos". Sin embargo, los impuestos se pueden minimizar o incluso evitar eligiendo fondos eficientes en impuestos para sus cuentas imponibles. Estos fondos incluyen fondos de acciones de crecimiento, fondos indexados y fondos de bonos municipales. Con el conocimiento de los conceptos básicos sobre impuestos a los fondos mutuos, podrá aumentar la rentabilidad general de su cartera de inversiones.

Descargo de responsabilidad: La información de este sitio se proporciona solo con fines de discusión y no debe interpretarse erróneamente como asesoramiento fiscal o de inversión. En ningún caso esta información representa una recomendación para comprar o vender valores.